Пока бумажная масса еще влажная, специалисты меняют ее оттенок, добавляют краску и водяные знаки. Водяные знаки создаются за счет того, что из бумаги в определенном порядке вытягивают волокна. Затем, приходит пора защитных нитей. После этого бумага готова для просушки. Горячие прессы выводят из нее всю влагу,затем, бумага сворачивается в огромные рулоны, весом более 4 тонн.Так как на бумаге уже есть водяные знаки и защитные нити, каждый из рулонов идет на изготовление банкнот определенного номинала.

Пришло время гравировки. Гравировка производится на обычной стальной пластине. Это древнее искусство требует таланта, терпения и опыта. На одну гравировку может уйти несколько сотен часов. В результате, получается гравюра,состоящая из сложного переплетения тонких линий и крошечных точек, которые практически невозможно точно подделать.

Когда гравировки готовы, в ход идут тяжелые машины. Специальный пресс дополняет банкноты некоторыми деталями: тонкими полосками разных оттенков и едва заметными цифрами. Чернила высыхают 72 часа. Затем приходит очередь глубокой печати.

Специальный пресс вдавливает бумагу в заполненные чернилами углубления, создавая фактуру, которую трудно скопировать. Ни один цветной ксерокс не может достичь такого эффекта. Глубокая печать применяется поочередно к каждой стороне банкноты. При этом, на лицевую часть банкноты наносят металлические чернила:их особенность в том, что цвет меняется в зависимости от угла род которым держат банкноту.

На этом этапе изготовления денег, в ход идут оптические сканеры. Сканеры создают изображение каждой банкноты с двух сторон и выискивают мельчайшие изъяны. Процесс проверки денег на удивление быстр и точен-на проверку кажого листа нужна секунда. Бракованные купюры так редки, что они мгновенно становятся добычей для коллекционеров, готовых заплатить за них в тысячу раз больше номинальной стоимости. После проверки листам присваиваются серийные номера и обозначения федерального резерва.

В цехе,куда деньги попадают на последней стадии своего изготовления, листы наконец разрезают. Затем, купюры считают и упаковывают. Процесс изготовления денег завершен-теперь они готовы к использованию.

Пункт 3. Заплатить слишком дорого. С моим бывшим мужем мы сошлись в одном — нам не хотелось оставить все наши сбережения в кошельках адвокатов. Поэтому мы решили придерживаться разумной стратегии даже в этот непростой период. Как бы тяжело вам ни пришлось, все равно отсутствие должной подготовки, затянувшиеся ссоры и безрезультатные переговоры могут вылиться в счета на круглые суммы. Так что, пусть развод и непростое дело, договоритесь со своей бывшей второй половиной по этим вопросам.

Пункт 4. Не рассчитать бюджет по-новому. Если вы привыкли жить на две зарплаты вместо одной и в браке зависели от дохода супруга, то холостая жизнь может потребовать от вас серьезных перемен. К ним трудно привыкнуть, но и не обращать на это внимания не получится. Вам следует придерживаться бюджета, особенно если на ваши плечи теперь легли все домашние расходы или если вы покупаете новые вещи в поисках утешения. Мне случалось наблюдать, как мои друзья после развода влезали в долги и забывали откладывать деньги на черный день. Да и у меня самой в шкафу висит дорогой кожаный плащ — напоминание о моем транжирстве после развода.

Пункт 5. Чрезмерно тратиться на детей. Слишком много расходов на детей — схожая с предыдущей ошибка. Даже если вы с бывшим супругом до развода вполне разумно тратили деньги на отпрысков, то после него между вами может начаться соревнование: кто больше потратит, чтобы завоевать симпатии ребенка. Но, прежде чем доставать бумажник, чтобы купить чаду новую видеоигру или велосипед, помните, что баловать ребенка (как и себя) может дорого вам обойтись.
Как бы плохо вам ни было, помните: рассудительность в отношении финансов в период развода в дальнейшем сослужит вам и вашей семье добрую службу.

Обращаем Ваше внимание на принципиальную разницу между инвестиционными и памятными монетами из драгоценных металлов. Разница между ними очень значительная.

Стоимость произведений искусства нумизматики, т. е. монет из драгоценных металлов обусловлена несколькими факторами. Естественно, цена металла и в данном случае играет не значительную роль, но она очень близко связана с художественной и коллекционной особенностью, обусловленной мастерством и тонкостью работы художников, разнообразием сюжетов, а так же малочисленными тиражами.

Цена инвестиционных монет в первую очередь зависит от веса и изменения цен на драгоценные металлы на бирже. В сегодняшние дни их стоимость в Сбербанке России максимально приближена к мировой цене на драгоценные металлы. Покупка таких монет приравнивается к приобретению драгоценного слитка такой же массы.

Еще одно отличие инвестиционных от памятных монет состоит в том, что на инвестиционные монеты не распространяется налог, а приобретая памятные монеты необходимо выплатить НДС в размере 18%. Дело все в том, что инвестиционные монеты не имеют художественной ценности и служат исключительно для вложения своих имеющихся денежных активов. А монеты памятные, в большинстве своем, служат дорогими сувенирами или предметами коллекционирования. В любом случае они являются отличным воспоминанием о посещении олимпийских игр в Сочи.

Памятная монета из не драгоценного металла номиналом 25 рублей – «XXII Олимпийские зимние игры и XI Паралимпийские зимние игры 2014 года в Сочи» выпущена Банком России 15 апреля 2011 года.

Технические характеристики: Диаметр монеты – 27,0 мм, монета изготовлена из недрагоценного металла. На лицевой стороне монеты имеется выступающий кант по окружности. Боковая поверхность монеты рифленая.

Тираж: 10,0 млн. штук.

Место чеканки: Санкт-Петербургский монетный двор (СПМД).

Описание:
Аверс:
В центре диска — рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации (двуглавый орел, поднявший вверх распущенные крылья. Орел увенчан двумя малыми и — над ними — одной большой короной, соединенными лентой. В правой лапе орла — скипетр, в левой — держава. На груди орла, в щите — всадник в плаще на коне, поражающий копьем опрокинутого навзничь и попранного конем дракона), вверху вдоль канта — надпись полукругом: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», обрамленная с обеих сторон орнаментом в виде сдвоенных ромбов, в нижней части диска, у канта — горизонтальная надпись: «25 РУБЛЕЙ», под ней — дата: «2011 г.», над ней справа — товарный знак монетного двора.

Реверс:
в средней части диска, на фоне рельефного изображения горы — горизонтальная надпись: «sochi.ru», под ней, на участке тени, отбрасываемой горой — дата: «2014″ и пять олимпийских колец.

Художники: Е. В. Крамская (аверс), А. Д. Щаблыкин (реверс).
Скульпторы: А. А. Долгополова (аверс), А. Д. Щаблыкин (реверс).
Оформление гурта: 180 рифлений.

Заметка:
Зимняя Олимпиада в Сочи пройдёт в 2014 году и станет 22 по счёту. Символами зимней Олимпиады 2014 в Сочи стали: заяц, снежный барс и медведь.

Кредит с разовым погашением.

Сюда относятся текущие счета, открываемые покупателем на срок 1–1,5 месяца в универмагах и других предприятиях розничной торговли; в пределах предоставленных кредитов они покупают товары и, по истечении установленного срока, единовременно погашают свою задолженность. Потребительский кредит с разовым погашением включает также кредиты в виде отсрочки платежа (за услуги коммунальных предприятий, врачей и медицинских учреждений). Через различные формы потребительского кредита обслуживается всё возрастающая доля розничного товарооборота. По масштабам развития в России потребительского кредита пока существенно отстает от развитых стран. Однако в последние годы он получил довольно динамичное развитие.

Потребительский кредит предоставляется на покупку товаров длительного пользования, жилищное строительство и приобретение квартир. В денежной форме – на строительство, ремонт и т. п. Кредит на текущие нужды, как правило, носит краткосрочный (до двух лет), а на инвестиционные цели – долгосрочный характер.

Следствием бурного развития потребительского кредита стало возросшее число просроченных долгов горожан банкам. Под воздействием этого процесса началось образование цивилизованного рынка услуг по возврату долгов частных лиц.

Классификация потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению использования, объектам кредитования, объему и т. д.

По направлениям использования (объектам кредитования) в России потребительский кредит подразделяют на кредиты: на неотложные нужды; под залог ценных бумаг; строительство и приобретение жилья; капитальный ремонт индивидуальных жилых домов, их газификацию и присоединение к сетям водопроводам и канализациям. Гражданам, проживающим в сельской местности, кроме того выдаются кредиты на строительство надводных построек для содержания скота и птицы и приобретение средств малой механизации для выполнения работ в личном подсобном хозяйстве. Членам садоводческих кооперативов и товариществ предоставляются долгосрочные ссуды на приобретение или строительство садовых домиков и на благоустройство садовых участков.

По субъектам кредитной сделки (по облику кредитора и заемщика) различают:

• потребительские кредиты;
• ссуды, предоставляемые населению торговыми организациями;
• потребительские кредиты кредитных учреждений небанковского типа (ломбарды, пункты проката, кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, строительные общества, пенсионные фонды и т. д.);
• личные или частные потребительские кредиты, предоставляемые частными лицами;
• потребительские кредиты, предоставляемые заемщикам непосредственно на предприятиях и в организациях, в которых они работают.

По срокам кредитования потребительские кредиты подразделяются на:

• краткосрочные (сроком от 1 дня до 1 года);
• среднесрочные (сроком от 1 года до 3–5 лет);
• долгосрочные (сроком свыше 3–5 лет).

В настоящее время в России в связи с общей экономической нестабильностью деление потребительского кредита по срокам носит условный характер. Банки, предоставляя кредит, обычно делят их на краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (свыше 1 года). Краткосрочный кредит можно оформить на определенный срок (в пределах года) или до востребования. Кредит до востребования не имеет фиксированный срок и банк может потребовать ее погашение в любое время. При предоставлении кредита до востребования часто предполагается, что заемщик сравнительно ликвиден и активы, в которых вложены заемные средства, могут быть превращены в наличность в кратчайший срок.

По способу предоставления потребительский кредит делятся на целевой и нецелевой.

По обеспечению различают кредиты необеспеченные (бланковые) и обеспеченные (залогом, гарантиями, поручительствами, страхованием). Главная причина, по которой банк требует обеспечение,— риск понести убытки в случае нежелания или неспособности заемщика погасить срок полностью, что и послужило началу экономического кризиса. Обеспечение не гарантирует погашение кредита, но уменьшает риск, так как в случае ликвидации банк получает преимущество перед другими кредиторами в отношении любого вида активов, которые служат обеспечением банковского кредита.
По методу погашения различают кредиты, погашение единовременно и кредиты с рассрочкой платежа.

Кредиты без рассрочки платежей имеют важную особенность: по таким кредитам погашения задолженности и процентов осуществляется единовременно. Примером таким кредитов могут служить так называемые бриджинг-кредиты, которые выдаются для покупки нового дома частным лицом в сумме разницы стоимости нового и старого дома владельца.
Кредиты с рассрочкой платежа включают: кредиты с равномерным периодическим погашением кредита (ежемесячно, ежеквартально и т. д.); кредиты с неравномерным периодическим погашением (сумма платежа в погашение кредита меняется (возрастает или снижается) в зависимости от определенных факторов). При выдаче кредита с рассрочкой платежа действует принцип, согласно которому сумма кредита списывается частями на протяжении периода действия договора.

По методу взимания процентов кредита классифицируется следующим образом:

Ссуды с удержанием процентов в момент ее предоставления; кредиты с уплатой процентов в момент погашения; кредиты с уплатой процентов равными взносами на протяжении всего срока пользования.
В нашей стране подобного рода статистика в настоящее время отсутствует, однако общеизвестно, что в последние годы активно развивается кредитование населения через торговые организации. Покупатели нередко приобретают дорогостоящие товары с рассрочкой платежа.

Прямая и косвенная форма рассрочки платежа небанковского кредитования потребительских нужд населения имеют свои преимущества и недостатки. Первое, что выгодно отличает прямое небанковское кредитование от косвенного,— это простота организации кредитного процесса, которая позволяет точно оценить объект кредитования, выяснить экономическую целесообразность выдачи кредитов и организовать действенный контроль за ее использованием и погашением. Все это, несомненно, положительно сказывается на организации кредитных отношений МФО с заемщиком.
С другой стороны, к негативным факторам, с точки зрения микрофинансовой организации, связанным с прямым небанковским кредитованием, обычно относят несколько более высокий уровень риска, чем при косвенном небанковском кредитовании.

Во-первых, в России современная практика кредитования индивидуальных заемщиков имеет ряд сложностей:

• а) анализ кредитоспособности индивидуальных клиентов на сади, предшествующей выдаче кредита, проводят далеко не все коммерческие банки;
• б) методики анализа кредитоспособности не всегда отвечают требованиям практики;
• в) наличие обеспеченности по кредитам нередко носит формальный характер.

Во-вторых макроэкономическая ситуация в стране также негативно сказалась на организации и кредитования частных клиентов МФО.
Косвенное небанковское кредитование потребительских нужд населения позволяет МФО сократить влияние рисков (кредитных, процентных, валютных, рыночных и проч.), поскольку кредиты позволяют с большей степенью достоверности и реальности определить кредитоспособность заемщика, возможность погашения кредита в срок, организовать действенный контроль, в том числе на стадии погашения кредита.

Фарфоровые деньги

В разное время деньгами служили разные предметы, и монеты делались из самых разных вещей — чайных листьев, смешанных с бычьей кровью, или кожи. Но самым оригинальным способом поступил купец Перевалов, владевший заводом по производству фарфора в Иркутской губернии. В 1869 году по его приказу были изготовлены фарфоровые монеты, которыми он выплатил заработную плату своим работникам. Курс фарфоровых монет к тогдашним деньгам неизвестен, но принимали их только в торговых лавках самого купца. Однако через год правительство запретило выпуск и обращение таких монет.

Долг — мелочью

Оригинальным способом отдал свой долг житель города Кировска. Он под расписку взял в долг 100 000 рублей у своего работодателя. Согласно устной договоренности, занявший работник не будет получать заработную плату в течение нескольких месяцев. Однако после четырех месяцев работодатель подал на своего сотрудника в суд. У ответчика не было никаких документов, свидетельствовавших о выплате долга. Он не смог доказать, что должен меньше, но согласился рассчитаться с условием, что отдаст требуемую сумму лично. Должник сдержал слово и принес в суд 16 мешков мелочи! В общей сложности 100 тысяч долга и девять тысяч, требуемых для уплаты госпошлины, весили 154 килограмма. Сам кредитор отказался пересчитывать принесенный долг, эту работу пришлось выполнять судебным приставам. Пересчет полцентнера денег занял около пяти часов.

Второе условие — это срок займа, т. е. время, на которое предоставляется заем или имущество. Если же в договоре не указан срок возврата займа или указан возврат по требованию, то займ должен быть возвращен заемщиком в течении 30 дней со дня требования возврата займа. Так же, если займ беспроцентный, то заемщик может вернуть деньги досрочно. Займ под проценты может быть возвращен досрочно только с согласия займодавца.

Третье условие займа — размер процентов или процентная ставка. Если в договоре займа не указаны проценты, то размер процентной ставки определяется текущей ставкой банковского процента или ставкой рефинансирования в день возврата займа.

Микрозайм онлайн, Краснодар

В июле 2011 года вступил в законную силу ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С появлением вышеуказанного ФЗ деятельность связанная с выдачей займов стала регулироваться так же как и деятельность кредитных организаций. Так закон устанавливает ограничения по привлечению средств от населения микрофинансовыми организациями.

Согласно статье 808 ГК Российской Федерации граждане обязаны заключать договор займа в письменной форме, если сумма займа превышает 10 минимальных размеров оплаты труда (или на 2012 год — 4611 тыс. рублей). Договор займа заключается в письменной форме вне зависимости от суммы, если в качестве заимодавца выступает юридическое лицо.
В качестве удостоверения факта передачи определенного количества имущества или денежной суммы заемщиком предоставляется расписка либо другой документ, который служит подтверждением договора займа. Если договор письменный, то в нем в качестве предмета договора указывается факт займа имущества, а также его стоимость. В случае необходимости указываются признаки, позволяющие идентифицировать заемное имущество.

Договор займа должен содержать дату своего заключения, а также срок, на который он был заключен. Помимо этого, в договоре указываются все данные сторон, между которыми заключается сделка, а также предусматриваются последствия несоблюдения договора. Дополнительные условия сделки, например выплата процентов, устанавливаются по соглашению сторон.

Российское законодательство не предъявляет обязательных требований к нотариальному заверению договора, однако эту процедуру можно осуществить при наличии сомнений у заимодавца в возврате займа, либо по желанию заемщика.

Поскольку нотариусы обычно располагают проектами подобных договоров, сторонам сделки не придется составлять этот документ самостоятельно. Нотариальному удостоверению подлежит также подлинность подписи заемщика, которой заверяется расписка.
Отсутствие письменного договора квалифицируется как несоблюдение письменной формы сделки. В этом случае при возникновении спора стороны не имеют права в подтверждение договора ссылаться на показания свидетелей, но могут приводить различные доказательства, в том числе и в письменной форме. Практика показывает, что привести требуемые доказательства в подобных ситуациях, как правило, невозможно, соответственно и нет возможности доказать наличие факта займа имущества. Именно поэтому юристы рекомендуют обязательное письменное оформление оригинальных экземпляров договора для каждого из участников сделки.

Договор займа может быть заключен как в безвозмездной, или беспроцентной форме, так и с условием выплаты процентов определенного размера. При наличии последнего условия должник заемщик берет на себя обязательство регулярно (как правило, раз в месяц) выплачивать заимодавцу определенную денежную сумму. Если должник хотя бы раз не выполнил взятые на себя обязательства, либо при этом между сторонами отсутствуют договоренности об изменении размеров, процентов и сроков их выплаты, заимодавец имеет право на полном законном основании подавать суд в отношении должника исковое заявление в суд.

Компания Центр Финансовых Услуг не скрывает от своих клиентов никаких «нюансов», поэтому с нашим договором, Вы можете ознакомиться прямо на сайте — ДОГОВОР ЗАЙМА

Процесс регулирования рынка сдвинулся с мертвой точки в январе прошлого года после вступления в силу закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». «Наряду с усилением роли регулятора одним из важнейших трендов прошедшего года в секторе микрофинансирования стало добровольное получение компаниями — лидерами рынка независимых рейтинговых оценок. Лидеры отрасли добровольно зарегистрировались в реестре Минфина, прошли независимый аудит и присоединились к институту финансового омбудсмена»,— рассказывает генеральный директор компании «Финотдел» Татьяна Юрина.

Однако, по словам главы Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаила Мамуты, несмотря на то, что в целом закон работает, основные проблемы все еще не решены. Необходимо как можно скорее избавить отрасль от «серых» компаний и мошеннических схем, придать микрофинансовым организациям статус полноправных финансовых институтов. «Следует изучить и расширить положительный опыт сотрудничества лучших микрофинансовых организаций (МФО) с банками, реализующими государственную программу поддержки малого бизнеса в России. В данном случае МФО могли бы выступать в качестве периферийной кровеносной системы, доносящей финансовые ресурсы туда, куда не дотягиваются сетевые банки, обремененные излишней зарегулированностью и накладными расходами. Это позволило бы облегчить доступ к финансовым ресурсам для индивидуальных предпринимателей, а также понизить процентную ставку по выдаваемым займам»,— говорит председатель наблюдательного совета компании «Микрофинанс» Сергей Сучков.

Совет по микрофинансированию станет пятым по счету, созданным ФСФР. С ноября 2011 года работают четыре экспертных совета — по рынку ценных бумаг, по коллективным инвестициям, по корпоративному управлению и по страхованию. «На мой взгляд, этот механизм показал свою эффективность»,— отметил Дмитрий Панкин. Участники рынка с ним согласны, они считают, что таким образом смогут вести постоянный диалог с регулирующим ведомством. «Примером может служить экспертный совет по развитию биржи ММВБ-РТС, созданный при ЦБ. В ходе его работы предложения регулятора уступили идеям участников рынка, которые впоследствии были приняты и биржей, и Центробанком»,— резюмирует начальник отдела по работе на финансовых рынках ИФК «Солид» Федор Тихонов.

Отметим, в настоящее время в реестр микрофинансовых организаций входит 1369 компаний (по информации из реестра МФО на 19.04.2012).

Справка:

Микрофинансирование (англ. microfinance) — это вид деятельности, связанный с оказанием финансовых услуг, как правило, начинающим субъектам малого предпринимательства и является эффективным инструментом в достижении более свободного доступа малых предприятий к источникам финансирования и, что особенно важно, позволяет многим стартующим предприятиям начать с нуля свой собственный бизнес.
В экономической теории под микрофинансированием понимаются специфические финансово-кредитные отношения между финансовыми организациями и малыми формами хозяйствования в условиях территориальной близости и личного контакта по поводу аккумуляции финансовых ресурсов и их упрощенному предоставлению на принципах: платности, краткосрочности, возвратности, доверия и целевого использования на развитие хозяйства.
Цель микрофинансирования состоит в создании высокодинамичной и эффективной системы кредитования малых предприятий для дополнительного стимулирования производства и распределения товаров и услуг, а также для оказания помощи начинающим предпринимателям в приобретении опыта получения прибыли и накоплении капитала.
Микрофинансовые организации (МФО) обогнали банки по темпам роста розничного бизнеса — за прошлый год объем займов, выданных МФО, вырос на 34%. Одной из основных проблем, тормозящих развитие рынка микрофинансирования, остается невозможность продать коллекторам просроченные долги — коллекторы предпочитают не отягощать балансы безнадежными ссудами.
Годовой прирост портфеля российских МФО в 2011 году составил 34% (в 2010 году темпы роста составляли 15,29%), до 32 млрд руб., свидетельствует исследование рынка микрофинансирования, проведенное коллекторским агентством «Секвойя кредит консолидейшн». Таким образом, в минувшем году рынок микрокредитования по темпам роста портфеля обогнал рынок банковского кредитования: по данным ЦБ объем кредитов, выданных банками, за прошлый год вырос на 28%. «Средняя сумма задолженности в сегменте МФО в первом полугодии 2011 года составила 15 094 руб., во втором полугодии — 23 613 руб. При этом в структуре задолженности преобладают проценты, пени, штрафы»,— говорится в исследовании.

Источник: Таможня.ру